一、保险合同转让如何理解
转让和保险人的同意。保险合同的转让与保险人的同意密切相联，但是存在着两种状态：一是必须有保险人的同意；二是可以有保险人的同意。除货物运输保险合同和另有约定的合同以外，任何保险合同的转让均须经保险人的同意，因为一般保险合同的保险标的在保险期间始终在被保险人的控制与管理之下，被保险人的变化会引起风险的变化，从而引起保险人责任的变化。因此，为了维护保险人的利益，法律规定一般保险合同的转让必须事先征得保险人的书面同意，保险合同方可继续有效，否则，保险合同自保险标的所有权转让之时起失效。货物运输保险合同则不然，其保险合同的转让无须经保险人的同意，只要求被保险人在保险合同上背书即可发生转让。
转让的方式。保险合同的转让，可以采取由被保险人在保险合同上背书或其他方式进行。按习惯做法，采用空白背书方式转让的保险合同，可以自由转让，采用记名背书方式转让的保险合同，则只有被背书人才能成为保险合同权利的受让人。
二、保险合同转让的特征、方式和后果是什么
（一）保险合同转让的特征
1、保险合同当事人发生变化；
2、保险合同的具体内容不变。
（二）保险合同转让的方式
保险合同的转让，可以采取由被保险人在保险合同上背书或其他方式进行。
（三）保险合同转让的后果
在保险合同转让时，无论损失是否已发生，只要被保险人对保险标的仍具有保险利益，则保险合同均可有效转让。
三、保险合同里的几个特殊的“期限”
了解“观察期”避免受骗
观察期，又称等待期或免责期，是指保险合同在生效后的指定时间段内，即使发生保险事故，保险公司也不承担保险责任。
不同的产品责任观察期也不相同，如短期医疗险的观察期一般为30天，重大疾病险的观察期一般为90天、180天或者1年。而观察期又分3类：寿险观察期、住院医疗和住院津贴观察期、重大疾病观察期。不同的保险公司在观察期上各有不同，如太平人寿“福禄双至附加真爱重大疾病保险”的观察期是90天，而新华保险“吉星高照附加重大疾病保险”的观察期则长达1年。当然，这样规定也是在一定程度上为了防止道德风险，让人们在健康时投保。
但是，有的保险公司可能会在观察期上做文章“欺骗”消费者，如上述“吉星高照”就实在是有点太不厚道，竟然把寿险观察期混淆成为保险责任。该条款称：投保后一年之内因为疾病、身故或高残的赔保额只有百分之十加上本期保费。仅是部份履行了保险赔偿，而没有全部履行。该条款本应列入除外或观察期，竟然摇身一变成为保险责任。所以这也提醒消费者，在购买保险时一定要注意了解相关概念，以免被欺骗。
合同“犹豫期”内退保划算
在成功缴纳首期保费，接到保险合同之后，有10天的犹豫期。在犹豫期内要求解除合同的，在扣除合同工本费后，保险公司会无息退还已缴保险费。对自己购买的保险心存疑虑，或是想退保的人要注意了，在收到保险合同的10天内，研究清楚您手中的合同，再次决定要不要买，如果后悔还来得及。否则过了10天的犹豫期再想退保，退回来的保费可就大打折扣了。
过“缴费宽限期”需缴利息
考虑到投保人可能因为手头资金周转不便等种种原因，未能按期缴保费，保险公司一般都会设定一个延缴保费的宽限期，大多为60天。这是针对分期缴保费的人而定的，如投保人到期未缴纳保费，则以保险单载明的缴纳日期次日起60天为宽限期。
宽限期内，投保人没有缴保费，但保险合同继续有效，如在此期间发生保险事故，保险公司仍按照合同承担保险责任，但在给付保险金时须先行扣除欠缴的当期保费及利息。投保人要注意了，过了宽限期您就要多支付一笔费用——保费利息。
注意“事故报案期”及时报案
发生保险事故时，被保险人或受益人应及时向保险公司报案，以便顺利获得理赔金。在发生保险事故后，一般应该在10天内通知保险公司，这样保险公司可以在第一时间了解情况，判断是否赔付。
由于延迟通知致使保险公司增加勘查、检验等费用，可能需要投保人、被保险人或者受益人承担。不过，因不可抗力导致的延迟除外。保险事故发生的通知，可以采取书面通知、电话告知、请营销员协助等方式办理。
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